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房地产金融须宏观审慎管理
时间:2018-02-09 12:11:56 来源:互联网 评论

  在2月5日至6日召开的年度工作会议上,央行明确,将加强房地产金融宏观审慎管理作为打好防范化解重大金融风险攻坚战的重点工作之一。

  根据央行公布的金融数据,2017年全国房地产信贷总额为32.2万亿元,同比增长20.9%,增速比上年末低6.1个百分点;全年增加5.6万亿元,同比少增1087亿元。可见,房地产贷款在银行信贷中占比较大。然而,繁华背后隐藏危机。纵观各国经济发展史,人口动态、经济增长、收入变化、金融环境、货币政策等因素,均可通过不同渠道推升房地产市场价格,形成资产泡沫。而且,房地产信贷受货币政策影响大,一旦宏观调控,实施从紧货币信贷政策,房地产信贷占比大的银行将面临收缩之困。近年来,国内监管部门开展数轮房地产信贷压力测试也表明,一旦房地产泡沫破裂,房地产贷款占比大的银行机构将面临严重的信用风险。因此,保持房地产市场平稳有序运行,是实现国民经济健康发展、防范系统性风险的重要前提。

  不过,要有效防范与化解风险,保持房地产市场平稳有序发展,既需进一步完善房地产金融宏观审慎管理,又要在调控管理方法上不断加以探索。

  首先,银行机构应构建房地产信贷投放的科学测算机制和风险测评机制,结合房地产信贷压力测试,统筹考虑房地产信贷投放总额及分季按月均衡投放数量,避免为追求高利回报导致房地产信贷“大跃进”,以及因政策紧急制动出现“大起大落”现象;要确保房地产企业正常的信贷需要,不因额度投放过猛而出现房地产信贷断供。尤其要密切配合宏观调控政策,注意中央政府对房地产信贷风险的提示,如继续关注和打击“首付贷”,严禁消费贷流入楼市等,使房地产信贷始终运行于理性轨道。

  其次,配合中央政府“因城施策”,实施差别化住房信贷政策的房地产金融宏观审慎管理框架。基于我国幅员辽阔,各地房地产市场形势、人口结构、购置需求等差异巨大,各地银行机构要在国家大的政策框架下,确保房地产信贷政策因地制宜,结合市场走势、贷款投放、资产质量,建立房地产金融宏观审慎管理框架,如实行差别化限贷政策、确定首套房贷最低首付款比例上调幅度、明确二套房贷认定标准、加强购房人偿债能力审查等,使房地产信贷成为楼市调控长效机制的重要内核。

  第三,加强与政府部门协调联动,使金融政策在各调控领域都发挥应有作用。银行机构要积极参与政府土地拍卖过程,加强信息沟通,对拿地的房企贷款进行遏制,避免信贷资金成为“地王”的催化剂。要配合财税部门运用税收手段为过热的市场降温,如调整房地产交易印花税规则、征收房屋空置税等,限制房地产市场投机行为,限制外地资金炒作本地房价,为有效化解房地产信贷风险赢得机会。要加强部门信息共享,积极与房产、工商、住建等部门建立联动协调工作机制,对房地产交易价格、金融市场运行、借款人偿债能力、中介行业信用情况等信息加强了解,发现问题及时处置,并对信贷严重失信主体、违规主体实行“黑名单”管理,消除人为违约风险。

  此外,监管部门应积极作为,继续加大对房地产信贷的监管力度;对银行机构的房地产信贷投放行为、信贷管理及风险进行全程跟踪监测,必要时立即采取措施,将风险消灭在萌芽状态;对收到房地产信贷风险提示而未采取相应防范措施,或对房地产信贷调控政策置若罔闻的银行机构,除给予经济处罚外,还应对相关责任人进行行政处罚,情节严重者追究刑事责任。由此,加大房地产信贷违规成本,增强监管威慑力,为房地产金融宏观审慎监管赢得宝贵时间和拓展空间。

编辑:王华新

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